ما با سینا عظام، تحلیلگر و محقق بازارهای مالی و حوزه ارزهای دیجیتال، نشستی داشتیم تا درباره تأثیر هوش مصنوعی (AI) (AI) و فناوری بلاکچین بر سیستم‌های بانکی آینده بحث کنیم. با درک عمیق از صنعت مالی و دید دقیق به فناوری‌های نوظهور، سینا دیدگاه‌های ارزشمندی را درباره تغییرات و چالش‌های احتمالی که هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین برای بخش بانکی ارائه می‌دهند، ارائه کرده است.
سوال: آقای سینا عظام از حضور شما سپاسگزاریم. برای شروع، آیا می‌توانید توضیح دهید چگونه هوش مصنوعی (AI) و فناوری بلاکچین در حال حاضر بر صنعت بانکی تأثیر می‌گذارند؟
سینا عظام: باعث افتخار من است که در اینجا با شما هستم. هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین از پیش‌پردازان مهم در صنعت بانکی هستند. هوش مصنوعی (AI) در حال استفاده برای اتوماسیون خدمات مشتری، شناسایی تقلب، و بهینه‌سازی فرآیندهای عملیاتی است. این فناوری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که خدمات شخصی‌سازی را از طریق چت‌بات‌ها و مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی شده به مشتریان ارائه دهند. از سوی دیگر، فناوری بلاکچین از طریق قابلیتش برای ساده‌سازی و امن‌سازی معاملات، کاهش هزینه‌های عملیاتی، و افزایش شفافیت، بر بانک‌ها تأثیر می‌گذارد. بانک‌ها در حال بررسی کاربردهای مختلف بلاکچین هستند، از جمله پرداخت‌های بین‌المللی، تجارت بین‌المللی، و قراردادهای هوشمند.
سوال: سینا عظام چگونه هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین را در آینده سیستم‌های بانکی تصور می‌کنید؟
سینا عظام: طبق تجربه شخصی، پیش‌بینی می‌کنم که یکپارچگی هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در صنعت بانکی به بهبود اتوماسیون و افزایش بهره‌وری خواهد انجامید. سیستم‌های هوش مصنوعی (AI) در مدیریت ریسک، شناسایی تقلب، و ارائه محصولات مالی شخصی‌سازی قوی‌تر خواهند شد. الگوریتم‌های یادگیری ماشین به تحلیل دقیق داده‌های مشتریان می‌پردازند تا خدمات شخصی‌سازی و پیش‌بینی نیازهای مالی را ارائه دهند. از سوی دیگر، بلاکچین با خصوصیت ثابت و شفاف خود، در فرآیندهایی مانند تأیید هویت، دیجیتالی‌سازی دارایی‌ها، و اعتبار مالی غیرمتمرکز تحولی مهم ایجاد خواهد کرد. این فناوری قابلیت ساده‌تر و امن‌تر کردن معاملات را داراست و همچنین نیاز به واسطه‌ها را به حداقل می‌رساند.
سوال: چه چالش‌هایی در استفاده از هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در صنعت بانکداری مشاهده می‌فرمایید؟
سینا عظام: یکی از مسائل اساسی در این حوزه مرتبط با ادغام هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین با سیستم‌های قدیمی است. بانک‌ها نیاز دارند تا در زیرساخت قوی سرمایه‌گذاری کرده و فرآیند تبدیل دیجیتال را طی کنند تا به‌طور کامل از قابلیت‌های این فناوری‌ها بهره‌مند شوند. همچنین، نگرانی‌ها درباره حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها در زمان استفاده از هوش مصنوعی (AI) برای تحلیل اطلاعات حساس مشتریان وجود دارد. در مقابل، بلاکچین با چالش‌هایی همچون مقیاس‌پذیری، تعامل و انطباق با مقررات مواجه است. اجرای این فناوری‌ها نیازمند توازن دقیقی بین نوآوری و مدیریت ریسک است، همچنین رعایت چارچوب‌های حقوقی و مقرراتی الزامی است.
سوال: فکر می‌کنید هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین چگونه بر رابط کاربری در سیستم بانکی تأثیر خواهند گذاشت؟
سینا عظام : هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین باعث بهبود چشمگیر در تجربه مشتریان همراه با سیستم بانکی دارند. چت‌بات‌ها و دستیاران مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی (AI) پشتیبانی ۲۴/۷، مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی شده، و رفع سریعتر سوالات مشتریان را فراهم خواهند کرد. این منجر به ارائه خدماتی راحت‌تر و پاسخگویی سریعتر به مشتریان خواهد شد. همچنین، فناوری بلاکچین می‌تواند امنیت و شفافیت را افزایش دهد و اعتماد بین بانک‌ها و مشتریان را تقویت کند. این فناوری همچنین امکان پرداخت‌های بین‌المللی سریعتر و با هزینه کمتر را دارد، کاهش وابستگی به واسطه‌های سنتی و کاهش هزینه‌های تراکنش را نیز به همراه دارد.
سوال: چه نظریاتی در خصوص خطرات پیش‌آمده با افزایش یکپارچگی هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در بانکداری دارید؟
سینا عظام: ادغام روزافزون هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در بانکداری، خطراتی را به همراه دارد که باید به آنها توجه کرد. در حوزه هوش مصنوعی (AI)، نگرانی از دستکاری الگوریتم ها، حفظ حریم خصوصی داده‌ها، و احتمال از دست رفتن شغل‌ها به دلیل افزایش اتوماسیون وجود دارد. بانک‌ها ملزم به حصول اطمینان هستند که سیستم‌های هوش مصنوعی (AI) به استانداردهای اخلاقی پایبند باشند و حریم خصوصی داده‌ها را حفظ کنند و در فرآیند تصمیم‌گیری خود شفافیت را فراهم سازند. در زمینه بلاکچین، مسائلی همچون عدم اطمینان از مقررات، همکاری بین شبکه‌های مختلف بلاکچین، و احتمال آسیب‌پذیری‌های قراردادهای هوشمند باید مدیریت گردند. علاوه بر این، امنیت شبکه‌های بلاکچین در برابر تهدیدهای سایبری بسیار حیاتی است تا از حوادث احتمالی جلوگیری شود.
سوال: چطور می‌توان بانک‌ها را برای یکپارچگی آینده فناوری‌های هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین آماده‌سازی کرد؟
سینا عظام: بانک‌ها نیاز دارند که به صورت فعال در تحقیق و توسعه هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین سرمایه‌گذاری کنند تا در چشم‌انداز مالی رو به رشد آینده حرکت کنند. این شامل آموزش مهارت‌های لازم به کارکنان برای درک و کار با این فناوری‌ها می‌شود، همچنین باید فرهنگ نوآوری و انعطاف‌پذیری ترویج داده شود. همکاری با استارتاپ‌های تکنولوژی مالی و شرکت در حوزه فناوری می‌تواند دیدگاه‌های نو و سریع در فرآیند انتقال به راه‌حل‌های هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین را به همراه بیاورد. همچنین، بانک‌ها باید بر امنیت سایبری تأکید کنند تا در برابر تهدیدات احتمالی به سیستم‌هایی که توسط هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین پشتیبانی می‌شوند، محافظت شود. ایجاد چارچوب‌های قوی اطمینان از تطابق با مقررات و فراهم کردن محیطی برای نوآوری مسئولانه، برای یکپارچگی موفق این فناوری‌ها ضروری خواهد بود.
سوال: به نظر شما،هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین چه نقشی در تدوین زیرساخت‌های بانکداری آینده ، ایفا خواهند کرد؟
سینا عظام : هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در حال تغییر اساسی زیرساخت‌های سیستم‌های بانکداری هستند. هوش مصنوعی (AI) با اتوماسیون وظایف روزمره، ارائه راهکارهای مبتنی بر داده، و بهینه‌سازی فرآیندهای تصمیم‌گیری، به بهره‌وری کمک خواهد کرد. با پیشرفت الگوریتم‌های یادگیری ماشین، بانک‌ها قادر خواهند بود خدمات شخصی‌سازی و تحلیل پیش‌بینی به مشتریان خود ارائه دهند. از سوی دیگر، بلاکچین با فراهم کردن معاملات غیرمتمرکز و امن، زیرساخت سنتی را تغییر خواهد داد. این تکنولوژی دارای قابلیت کاهش وابستگی به واسطه‌ها، ساده‌سازی فرآیندهای مانند تسویه و تطابق، و ایجاد راهکارهای نوین برای مدیریت دارایی‌های دیجیتال است. در کل، هوش مصنوعی (AI) (AI) و بلاکچین به راه‌اندازی زیرساختی بانکداری چابک‌تر، کارآمدتر، و متمرکز بر مشتری کمک خواهند کرد.
سوال: در آینده، چه روندها و تحولات کلیدی را در مسیر یکپارچگی هوش مصنوعی (AI)، بلاکچین و بانکداری پیش‌بینی می‌کنید؟
سینا عظام: من پیش‌بینی می‌کنم که آزمایش و به کارگیری راهکارهای هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در انواع مختلف وظایف بانکی، شامل مدیریت ریسک، نظم، و خدمات به مشتریان، افزایش خواهد یافت. انتظار می‌رود که تحلیل‌های پیشرفته مبتنی بر هوش مصنوعی (AI)، تعاملات پیشرفته چت‌بات، و سیستم‌های بهبود یافته تشخیص تقلب بیشتری را ببینیم. در زمینه بلاکچین، همکاری بین شبکه‌های مختلف حیاتی تر می‌شود و این امکان را فراهم می‌آورد که تراکنش‌های بین‌المللی و توکن‌سازی دارایی‌ها به صورت بی‌درنگ صورت پذیرد. احتمالاً برنامه‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) محبوب تر خواهند شد و راهکارهای نوآورانه برای دسترسی به خدمات مالی و مدیریت دارایی‌های دیجیتال را ارائه خواهند داد. علاوه بر این، چارچوب‌های قانونی برای هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین در بانکداری به تدریج تکامل خواهند یافت .
سوال: در نهایت، چه نکاتی را به متخصصین بانکداری که در حیطه هوش مصنوعی (AI)، بلاکچین و دنیای مالی فعالیت می‌کنند، پیشنهاد می‌کنید؟
سینا عظام: پیشنهاد من این است که ذهنیت یادگیری مداوم و کاوش را درخود ایجاد کنند. هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین نیروهای تحول‌آفرینی هستند که می‌توانند صنعت بانکداری را متحول کنند، و افرادی که قابلیت سازگاری و دیدگاه پیش‌روی دارند، بهترین امکانات بهره‌وری از فرصت‌های ارائه شده توسط این تکنولوژی‌ها را خواهند داشت. ویژگی‌های دقیق هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین را کشف کنند، موارد استفاده و بهترین روش‌ها را از طریق همکاری‌ها و شراکت‌ها کاوش کنند و از اخلاقیات و مسئولیت پذیری را در این تکنولوژی‌ها در اولویت قرار دهید. در نهایت، موضوع اصلی این است که از هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین برای بهبود تجربه مشتریان، افزایش بهره‌وری عملیاتی، و ترویج فرهنگ نوآوری در داخل بانکداری بهره‌مند بشویم.
در این گفتگو پربار با سینا عظام، دیدگاه‌های ارزشمندی به آینده سیستم‌های بانکی در دوران هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین پیدا کردیم. با رشد و تکامل پیوسته این فناوری‌ها، بانک‌ها نیاز دارند که با دقت در فرآیند یکپارچگی آنها پیش بروند، چالش‌ها و خطرات را مدیریت کرده و در عین حال، بهره‌وری تحولی که ارائه می‌دهند را بهره‌مند شوند. با رویکرد صحیح، هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین توانایی دارند که منظر بانکداری را بازسازی کنند و تجربه مشتریان را بهبود بخشند، عملیات را بهینه‌سازی کنند و خدمات مالی نوآورانه ارائه دهند.
