به گزارش اکوایران، آمار مربوط به تسهیلات و سپرده‌های بانکی توسط بانک مرکزی منتشر شده و حاکی از افزایش نسبت تسهیلات به سپرده‌ها در سال منتهی به خرداد ۱۴۰۲ است. این نسبت می‌تواند بیانگر میزان توانایی بانک برای پوشش نیازهای پیشبینی نشده به نقدینگی نیز باشد، چرا که با افزایش نسبت تسهیلات به سپرده‌ها، توانایی بانک‌ها برای پاسخ به نیاز به نقدینگی غیرمنتظره کاهش می‌یابد.

نسبت تسهیلات به سپرده‌ها در سال منتهی به خرداد ۱۴۰۲

طبق گزارشات منتشر شده از بانک مرکزی میزان کل سپرده ها در انتهای خرداد ۱۴۰۲ بالغ بر ۷ هزار و ۶۰۷ همت رسیده که نسبت به ماه مشابه سال گذشته حدود هزار و ۷۷۰ همت افزایش یافته است. کل تسهیلات پرداخت شده در بانک‌ها نیز از خرداد پارسال از ۴ هزار و ۲۹۲ همت تقریباً به ۵ هزار و ۷۷۶ همت در پایان خرداد ۱۴۰۲ رسیده است.

به عبارت دیگر میزان تسهیلات در انتهای بهار سال جاری حدود ۳۴.۶ درصد رشد کرده درحالیکه میزان سپرده‌ها تنها ۳۰ درصد بیشتر شده است، در نتیجه نسبت تسهیلات پرداختی به سپرده‌ها نیز افزایش یافته و از  ۸۱.۸ در پایان خرداد سال گذشته به ۸۴ درصد درموقعیت مشابه خود در سال جاری رسیده است.

تسهیلات بانکی

ارتباط مستقیم نسبت تسهیلات به سپرده با ریسک انباشته

نسبت تسهیلات به سپرده نشان‌دهنده این است که بانک‌ها به نسبت سپرده‌هایی که در یافت می‌کنند چه میزانی تهسیلات پرداخت کرده‌اند. اگر این نسبت بیش از حد بالا باشد بیانگر این است که بانک ها بیشتر از توان خود به اعطای تسهیلات پرداخته‌اند و احتمالا توانایی کافی برای روبه‌رو شدن با نیاز به نقدینگی پیشبینی نشده را ندارند. این پدیده ممکن است منجر به ناترازی بانک و اجبار به استقراض از بانک مرکزی یا سایر بانک‌ها ‌شود.

در همین رابطه بخش مهمی از رشد تسهیلات در این مقطع از ناحیه تسیهلات تکلیفی بوده که در شرایطی که بانک ها با کسری جدی نقدینگی در این ماه ها مواجه هستند به عقیده برخی می تواند موجب رشد اضافه برداشت ها از بانک مرکزی شود. اتفاقی که از ناحیه پایه پولی می تواند تورم زایی در کشور به همراه داشته باشد.

همچنین کل تسهیلات اضافه شده در خرداد ۱۴۰۲ بیشتر از کل سپرده‌های بانکی اضافه شده در همین ماه بوده است؛ در پایان ماه مذکور حدود ۱۳۹ هزار میلیارد تومان به تسهیلات پرداختی افزوده شده درحالیکه میزان سپرده‌های ایجاد شده ۱۳۳ هزار میلیارد تومان بیشتر شده است.