در شرایط پرنوسان بازار بورس ایران، بسیاری از سرمایه‌گذاران به‌دنبال روش‌هایی هستند که بتوانند بازدهی مناسبی داشته باشند؛
بدون آنکه سرمایه‌شان در معرض ریسک‌های شدید قرار بگیرد. به همین دلیل، انتخاب کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس به یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران محتاط و تازه‌وارد تبدیل شده است. در این مقاله، سعی می‌کنیم سرمایه گذاری کم ریسک در بورس را معرفی کنیم و نگاهی هم به فرصت‌های مکملی مانند سرمایه‌گذاری در طلا و سرمایه گذاری در نقره داشته باشیم.
چرا سرمایه گذاری کم ریسک در بورس اهمیت دارد؟
همه افراد توان تحمل ریسک‌های شدید بازار سرمایه را ندارند. برخی به‌دلیل ماهیت شغل یا موقعیت مالی خود به‌دنبال راه‌هایی هستند که در عین مشارکت در بازار بورس، ضررهای سنگین متوجه‌شان نشود. سرمایه‌گذاری کم‌ریسک در چنین فضایی می‌تواند هم ارزش پول را در برابر تورم حفظ کند و هم جریان نقدی مطمئنی برای سرمایه‌گذار ایجاد نماید. خوشبختانه، بازار بورس ایران ابزارهایی را در اختیار این دسته از سرمایه‌گذاران قرار داده که از نظر امنیت و پایداری، قابل اتکا هستند.
معرفی انواع روش‌های سرمایه گذاری کم ریسک در بورس
روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری کم ریسک در بورس وجود دارد که هرکدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. انتخاب روش مناسب، به عوامل مختلفی مانند میزان ریسک‌پذیری شما، سرمایه در دسترس و اهداف مالی‌تان بستگی دارد. در ادامه با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس آشنا می‌شویم تا بتوانید بهترین انتخاب را برای خود داشته باشید:
صندوق‌های درآمد ثابت
یکی از شناخته‌شده‌ترین و مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک در بورس، صندوق‌های درآمد ثابت هستند. این صندوق‌ها بخش عمده دارایی خود را در اوراق قرضه دولتی، سپرده‌های بانکی و اسناد خزانه سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ به همین دلیل، درگیر نوسانات شدید بازار سهام نمی‌شوند.
سرمایه‌گذار در این صندوق‌ها معمولاً سودی روزشمار دریافت می‌کند و می‌تواند هر زمان که خواست سرمایه‌اش را نقد کند. برخی از این صندوق‌ها، مانند صندوق درآمد ثابت کارا از گروه مالی کاریزما ، سود سالانه تا ۳۶ درصد ارائه می‌دهند و هیچ نرخ شکستی برای برداشت زودتر از موعد ندارند. همین ویژگی باعث شده تا این صندوق‌ها یکی از گزینه‌های محبوب برای سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری پایین باشند.
واحدهای کم‌ریسک صندوق‌های اهرمی
صندوق‌های اهرمی معمولاً به‌عنوان ابزارهایی با ریسک بالا شناخته می‌شوند، اما واقعیت این است که این صندوق‌ها برای دو نوع سرمایه‌گذار طراحی شده‌اند. در کنار واحدهای اهرمی که بازدهی بالا و نوسان زیادی دارند، واحدهایی نیز وجود دارد که با عنوان واحدهای کم‌ریسک شناخته می‌شوند. این واحدها برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده‌اند که به‌دنبال سود مطمئن و امنیت اصل سرمایه هستند. در این حالت، فرد سرمایه‌گذار نه‌تنها سود ثابتی دریافت می‌کند، بلکه در صورت رشد بازار، از بخشی از سود مازاد نیز بهره‌مند خواهد شد. برای مثال، صندوق اهرمی کاریزما یکی از نمونه‌هایی است که با مدیریت حرفه‌ای توانسته رضایت سرمایه‌گذاران محتاط را جلب کند و سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی به آن‌ها ارائه دهد، بدون آنکه اصل سرمایه‌شان در معرض نوسانات شدید قرار گیرد.
صندوق‌های طلا؛ راهی مطمئن برای پوشش تورم
در دوره‌هایی که نرخ تورم افزایش پیدا می‌کند، نگهداری پول نقد ریسک از دست دادن قدرت خرید را به همراه دارد. یکی از راهکارهای مقابله با این پدیده، سرمایه گذاری در طلا است. برخلاف خرید طلای فیزیکی که با مشکلاتی همچون اجرت، مالیات، خطر سرقت و دشواری در نگهداری همراه است، صندوق‌های طلا راهکاری امن و مدرن برای ورود به بازار طلا محسوب می‌شوند.
این صندوق‌ها دارایی خود را در اوراق مبتنی بر طلای (از جمله گواهی سپرده سکه و شمش) سرمایه‌گذاری می‌کنند و به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند بدون دغدغه‌های خرید فیزیکی، در بازار طلا مشارکت کنند. اگرچه این صندوق‌ها در کوتاه‌مدت ممکن است با نوساناتی همراه باشند، اما در بلندمدت یکی از ابزارهای قابل اتکا برای حفظ ارزش پول در برابر تورم محسوب می‌شوند.
صندوق‌های نقره؛ انتخابی جدید برای تنوع سرمایه‌گذاری
یکی دیگر از روش‌هایی که اخیراً مورد توجه قرار گرفته، سرمایه‌گذاری در نقره است. نقره به‌عنوان فلزی با کاربردهای صنعتی و زینتی، در کنار طلا ارزش بالایی دارد اما معمولاً با قیمت پایین‌تری در بازار معامله می‌شود. این ویژگی باعث شده تا نقره برای سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال تنوع و شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین هستند، جذاب باشد. از طریق طرح نقره کاریزما، می‌توان به‌صورت آنلاین و بدون ریسک نگهداری فیزیکی، در نقره سرمایه‌گذاری کرد.
طرح‌های نوآورانه با سود تضمینی
در کنار ابزارهای کلاسیک بازار بورس، طرح‌های جدیدی نیز طراحی شده‌اند که برای افرادی بدون دانش تخصصی یا حتی بدون کد بورسی نیز قابل استفاده‌اند. برای مثال، طرح سپرده مگاسود کاریزما با نرخ سود ۴۱ درصد سالانه، ارائه بیمه زندگی به سرمایه‌گذاران، معافیت مالیاتی و قابلیت نقدشوندگی بالا، یکی از پیشنهادهای ویژه برای سرمایه‌گذاران محتاط است.
| مقایسه انواع روش‌های کم ریسک سرمایه گذاری | ||
| سود تقریبی سالانه | ریسک | گزینه سرمایه‌گذاری |
| ۲۵٪ تا ۳۶٪ | بسیار کم | صندوق درآمد ثابت |
| ۳۱ تا ۳۲ درصد | بسیار کم | واحد کم‌ریسک صندوق اهرمی |
| وابسته به بازار | متوسط رو به بالا | صندوق طلا |
| وابسته به قیمت فلزات | متوسط رو به بالا | صندوق نقره |
| تا ۴۱٪ | بسیار کم | طرح مگاسود |
جمع‌بندی
انتخاب کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس به هدف مالی، افق زمانی و میزان ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. اگر به‌دنبال یک روش ساده و بدون دردسر هستید، صندوق‌های درآمد ثابت بهترین گزینه‌اند. اگر سود بیشتر با امنیت نسبی می‌خواهید، واحد کم‌ریسک صندوق‌های اهرمی انتخاب خوبی خواهد بود. اگر می‌خواهید ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ کنید، به سرمایه‌گذاری در طلا و سرمایه‌گذاری در نقره فکر کنید. در نهایت، اگر به‌دنبال یک طرح ترکیبی بدون نیاز به دانش تخصصی هستید، طرح‌های بیمه‌شده‌ای مانند مگا سود از گروه مالی کاریزما می‌توانند انتخابی هوشمندانه باشند.
آیا می‌توان با سرمایه کم هم در بورس سرمایه‌گذاری کم‌ریسک انجام داد؟
بله، بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت و طلا با حداقل ۱۰۰ هزار تومان قابل خرید هستند.
صندوق درآمد ثابت بهتر است یا صندوق طلا؟ اگر به‌دنبال سود ثابت و بدون نوسان هستید، صندوق درآمد ثابت بهتر است. اما برای پوشش تورم در بلندمدت، صندوق طلا گزینه مناسب‌تری محسوب می‌شود.
آیا برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های کم‌ریسک نیاز به کد بورسی داریم؟ بله، برای سرمایه گذاری در تمام صندوق‌ها نیاز به کد بورسی دارید.
