مسیر امیدبخش بانک صادرات ایران و توسعه اقتصادی - افق اقتصادی

یکی از اساسی‌ترین چالش‌های چشم انداز اقتصاد ایران پدیده جهانی شدن است که در راستای آن برخورداری از صنعت رقابت پذیر برای اقتصاد اجتناب ناپذیر است. به نظر می‌رسد از اقدامات مهم و اساسی کشور در دستیابی به اهداف سند چشم انداز، بهبود فضای کسب و کار و رقابتی نمودن آن در کشور است.

از طرف دیگر وجود نرخ بالای بیکاری در کشور و رهایی از آن، مستلزم تقویت طرف عرضه اقتصاد است؛ که با توجه به قوانین و مقررات دست و پا گیر، سختی اجازه و ایجاد کسب و کار در ایران، سرمایه و تسهیلات حمایت از تولید، در فعالیت‌های غیر تولیدی مورد استفاده قرار گرفته و سبب رشد تقاضا و افزایش سطح عمومی قیمت‌ها شده است. اهمیت سرمایه در کشور‌های در حال توسعه بیش از کشور‌های توسعه یافته است، زیرا کشور‌های در حال توسعه به منظور بهبود فضای کسب و کار و ایجاد اشتغال که محرک رشد اقتصادی است، دچار کمبود سرمایه هستند.

مسیر امیدبخش بانک صادرات ایران مورد حمایت وزارت اقتصاد است

​معاون امور بانک، بیمه و شرکت‌های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی در دیدار با مدیرعامل و اعضای هیئت‌مدیره و هیئت‌عامل بانک صادرات ایران، ضمن قدردانی از اقدامات تیم جدید مدیریتی بانک، لزوم برنامه‌ریزی برای آینده بانک در ۱۰ سال آینده را مورد اشاره قرار داد و گفت: از بانک صادرات ایران در مسیر افزایش سرمایه و شرایط امیدبخش آن حمایت خواهیم کرد.

محمدجواد شریف‌زاده در این نشست که با حضور مدیرکل دفتر امور بانکی و بیمه‌ای وزارت امور اقتصادی و دارایی و کارشناسان این دفتر در جمع مدیران ارشد بانک صادرات ایران برگزار شد، با بیان اینکه فشار بر نظام بانکی خیلی زیاد است و حجم کار خیلی بالا است، تاکید کرد: سیاست ما حمایت از مجموعه نظام بانکی است. بانک‌ها به شدت تحت فشار هستند و اگر هم تقصیری متوجه بانک‌ها باشد، میزان آن حداقل ممکن است.

او با یادآوری اینکه در تحریم‌های بانکی اول بانک صادرات ایران مورد تحریم قرار گرفت، افزود: اگر دشمن برای ضربه‌زدن به اقتصاد ما بر جای خاصی تمرکز کرده، باید بدانیم که آنجا نقطه قوت ماست.

شریف‌زاده گفت: بانک صادرات ایران از معدود بانک‌هایی است که در حال صعود و اوج گرفتن است و شرایط آن امیدبخش است. با اینکه افزایش سرمایه در بانک سال‌ها انجام نشده بود، از افزایش سرمایه حمایت کرده‌ایم و از این به بعد نیز حمایت خواهیم کرد.

معاون وزیر اقتصاد گفت: فروش دارایی‌ها و اموال مازاد بانک‌ها مورد نظر است و باید اموال مازاد بانک را بفروشیم. همچنین در زمینه وصول مطالبات ارزی و مدیریت نقدینگی انصافا تلاش‌های خوبی صورت گرفته است و اگر مدیریت مناسبی صورت نمی‌گرفت میزان اضافه برداشت به حد زیادی می‌رسید. اگر بانک صادرات ایران امروز آسیب‌دیده است، به دلیل این است که مدیران ۱۰ تا ۱۵ سال گذشته آینده‌نگری نداشته‌اند.

او افزود: باید در بانک بخش آینده‌پژوهی شکل گرفته و برای آینده بانک و پورتفوی آن برنامه‌ریزی کند. برای برنامه‌ریزی باید چند عامل مورد توجه قرار گیرد. اولین عامل مساله نیروی انسانی است. نیروی انسانی جذب شده حتما باید نیروی انسانی نخبه باشد. نخبه‌ها از دانشگاه‌های خوب شناسایی و جذب شوند. نخبه‌گرایی، آینده بانک را تضمین می‌کند.

او مدل بانکداری را نیز مورد توجه قرار داد و گفت: باید برنامه‌ریزی صورت گیرد که مدل بانکداری بانک صادرات ایران در ۱۰ سال آینده چگونه خواهد بود. باید یک محصول متمایز و حوزه کاری متمایز برای بانک در آینده ترسیم شود.

کمیته محصول از دیگر مقولاتی بود که به عنوان عامل مهم برای برنامه‌ریزی کلان بانک مورد اشاره معاون وزیر اقتصاد بود.

او افزود: باید در زمینه محصولات تسهیلاتی، سپرده‌ای و سایر موارد باید وقت بیشتری در نظر گرفته شود.

معاون امور بانک، بیمه و شرکت‌های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی تحول دیجیتال در بانک صادرات ایران را نیز مورد اشاره قرار داد و بر بهینه‌سازی و سودآور کردن شعب خارجی بانک صادرات ایران تاکید کرد و رعایت بهداشت اعتباری و تقویت نظام کنترل داخلی و همچنین رسیدگی بیشتر به حسابرسی داخلی را خواستار شد.

شریف‌زاده با بیان اینکه تعداد شعب بانک صادرات ایران از تعداد کارکنان برخی بانک‌ها بیشتر است، گفت: بانک صادرات ایران بانک بزرگ و منشاء خدمات بزرگی است، ظرفیت‌های بزرگی دارد و طبعا مشکلات آن نیز بزرگتر است. از این رو باید کنترل‌های داخلی با قدرت بیشتری مورد توجه قرار گیرد.

مدیرعامل بانک صادرات ایران نیز با تشریح شرایط بانک و اهداف پیش‌رو، به اقدامات موفق انجام شده در ماه‌های اخیر پرداخت و مشکلات و ایرادات ساختار مالی بانک را به عنوان یکی از مهمترین چالش‌های مدیریتی برشمرد و افزود: موضوع افزایش سرمایه بانک مهمترین دغدغه بانک در این بخش بود که با حمایت دولت و مجموعه همکاران در سه ماه گذشته از وضعیت نامطلوب به سمت بهبودی حرکت کرده‌ایم و توانسته‌ایم با صرف سهام و روش سلب حق تقدم سهام با ۴۰ هزار میلیارد ریال، روند افزایش سرمایه را آغاز کنیم. مجمع عمومی افزایش سرمایه نیز برگزار شد و با باز شدن نماد از روز شنبه روند آن سرعت بیشتری به خود خواهد گرفت.

محسن سیفی افزود: تلاش بر این است تا افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها و اصلاح ساختار‌های مالی بانک در ماه‌های باقی‌مانده سال نهایی شود.

مدیرعامل بانک صادرات ایران همچنین در مورد، موضوع ناترازی بانک را مشکل دیگر بانک عنوان کرد و افزود: فشار دولت برای خروج منابع دولتی بانک از دیگر مشکلات بانک بود که با وجود خروج منابع زیادی از بانک، بیشترین رشد منابع بانکی در سه ماه گذشته توسط بانک صادرات ایران رقم خورده است و در این مسیر حرکت از سمت منابع گران‌قیمت به سمت منابع ارزان قیمت شتاب بیشتری به خود گرفته است. برای اصلاح ساختار‌های مالی، تمرکز بر جذب منابع ارزان‌قیمت است و در سه ماه گذشته در طرح‌هایی که منجر به رشد جذب منابع ارزان‌قیمت شده، ۸۰ درصد رشد داشته‌ایم.

او وجود مشکلات جدی در حوزه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات را از دیگر مشکلات گذشته بانک برشمرد و گفت: تلاش‌های فراوانی صورت گرفت تا زیرساخت‌های بانک توسعه یابد و قدرت پردازش بانک بیشتر شود و در حال خرید برخی دیگر از نیاز‌های زیرساختی بانک هستیم تا قدرت پردازش بانک به مراتب بیشتر شود. در این راستا چند پلتفرم به صورت همزمان در حال انجام است که از جمله آن می‌توان به نئوبانک اشاره کرد تا مشکلات سایر نرم‌افزار‌های بانک را مرتفع کند ضمن اینکه نرم‌افزار توثیق الکترونیکی دارایی با نام تجاری «ست» نیز به عنوان اولین بانک در بانک صادرات ایران راه‌اندازی شد و رتبه اول را در جشنواره دکتر نوربخش دهمین همایش بانکداری الکترونیکی بانک مرکزی را کسب کرد و به عنوان محصول برتر شناخته شد.

سیفی با اشاره به بخش سرمایه‌گذاری بانک نیز گفت: بزرگترین مزایده املاک بانک برگزار می‌شود و تقریبا تمامی املاک مازاد بانک در این مزایده عرضه شده است. ضمن اینکه بخشی از سهام مازاد بانک نیز فروخته شده که رشد قابل ملاحظه‌ای در این زمینه به وجود آمده است.

وی از وصول مطالبات شعب خارج از کشور بانک طی سه ماه اخیر خبر داد و گفت: در سال جاری بیش از ۳۰۰ درصد در وصول مطالبات خارج از کشور رشد داشته‌ایم که در تلاش هستیم تا پایان سال این میزان به ۴۰۰ درصد رشد برسد.

سیفی همچنین در بیان اقدامات پیش‌رو برای تقویت کنترل‌های داخلی گفت: در ساختار جدید، مدیر امور نظارت نداریم و بر اساس تصمیمات هیئت‌مدیره، مدل نظارتی بانک را تغییر دادیم و احکام آن صادر شده است.

مدیرعامل بانک صادرات ایران در خصوص توسعه محصولات بانک نیز افزود: تقویت بخش بین‌الملل بانک با مشارکت برخی دیگر از بانک‌ها و هم‌افزایی در نظام بانکی در خارج از کشور در دستور کار است. مدل کسب و کار جدید محصولات بانکی در خارج از کشور در حال نهایی شدن است.

سیفی با اشاره به اینکه از سال ۱۴۰۱ تاکنون بیش از ۱۰ محصول جدید در بانک صادرات ایران ارائه شده است، گفت: واحد آینده‌پژوهی در بانک صادرات ایران راه‌اندازی خواهد شد و جذب ۵۰ نفر نیروی جدید برای بخش فناوری اطلاعات و همچنین سرعت گرفتن روند تحول دیجیتال با جدیت در دستور کار است.

مدیرعامل بانک صادرات ایران کیفیت شرکت‌های زیرمجموعه بانک و مدیریت آن‌ها را دارای اهمیت عنوان کرد و گفت: سیاست بانک خروج از بنگاه‌داری است و تلاش داریم تا از شرکتی که مولد نیست و مزیتی برای بانک ندارد، خارج شویم.

سیفی با اشاره به تدوین پروتکل بازدید جامع از استان‌ها گفت: هر ۱۵ روز یک‌بار، هیئت مدیره و هیئت‌عامل بانک در یکی از مراکز استان‌های کشور حاضر شده و در این سفر‌های استانی، تمامی شعب بانک در هر استان توسط مدیران ارشد بانک مورد بازدید قرار می‌گیرد.

در این نشست همچنین گزارش دقیقی توسط یاسر مرادی عضو اجرایی هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران در خصوص مشکلات و دغدغه‌های مطالبات بانک از دولت، موسسه میزان و پدیده شاندیز و مشکلات حقوقی مترتب بر آن‌ها ارائه و پیشنهاد‌هایی نیز برای حل این مشکلات مطرح کرد.

در این نشست، گزارشی از وضعیت عمومی و شاخص‌های عملکردی بانک صادرات ایران نیز توسط معاونت طرح و برنامه ارائه شد. ​

بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۲ با برگزاری ۶۱ مزایده در تهران و استان‌های مختلف کشور بیش از ۱۱۰ رقبه ملک مازاد خود به ارزش ۳ هزار و ۴۱۴ میلیارد ریال را فروخته و تلاش برای فروش اموال مازاد و چابک‌سازی بانک با قدرت ادامه دارد.