حمایت رئیس کل بیمه مرکزی از انجام فرایند رتبه اعتباری بیمه تعاون/ رتبه اعتباری، مقوم ارتباطات بین المللی - افق اقتصادی

به نقل از روابط عمومی بیمه تعاون، مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی، در آیین رونمایی از رتبه بندی اعتباری بیمه تعاون اظهار داشت: مهم‌ترین نکته رتبه اعتباری، جلب اعتماد مشتریان است و بعد هم سرمایه گذاران.

وی افزود: بنده این کاری که در بیمه تعاون انجام شده است را به فال نیک گرفته و این جلسه را تشکیل دادم تا بگویم از انجام این کار و توسعه اش حمایت می‌کنم.

رئیس کل بیمه مرکزی ادامه داد: نوع نظارت را نیز باید متفاوت کرده و علاوه بر دیجیتالی و هوشمندشدن، باید بخشی را نیز به بیمه گذاران واگذار کنیم تا انتخاب بهتری داشته باشند و فرایند رتبه اعتیاری، گام ارزشمندی در این راستا محسوب می‌شود.

بهزادپور تأکید کرد: اگر نیاز است در این زمینه الزاماتی داشته باشیم یا آیین نامه‌ای تدوین شود، باید این کار انجام پذیرد.

وی همچنین تشریح کرد: امسال باید ارتباطات بین المللی را تقویت کرده و در این راستا نیز فرایند رتبه بندی اعتباری می‌تواند برای ارتباط با خارج از مرزها، یاریگر باشد و مبتنی بر آن، رقابت‌ها هم واقعی‌تر خواهند شد.

رئیس کل بیمه مرکزی تبیین کرد: عدم رتبه بندی باعث شده که ما اندک ارتباط‌هایی که با فضای بین المللی داریم نیز دچار مشکل شده و با توجه به فرایند رتبه بندی، می‌توان فضای صنعت بیمه را مثبت کرد.

بهزادپور در ادامه گفت: امیدوارم با بازشدن فضا، فرایند رتبه بندی از سوی شرکت‌های خارجی نیز در دستور کار قرار گرفته و از بیمه تعاون به سبب اینکه زمینه توجه بیشتر به بحث رتبه بندی را فراهم کردند تشکر می‌کنم؛ امیدوارم این کاری که توسط بیمه تعاون آغاز شد به خوبی در فضای بیمه‌ای کشور و در سطح رسانه‌ها نیز بازنمایی مطلوبی داشته باشد.

رتبه بندی، تابلویی برای شرکت‌های اقتصادی

یونس مظلومی، مدیرعامل شرکت بیمه تعاون نیز در این نشست اظهار داشت: شرکت‌های بیمه به ۲ دسته تقسیم می‌شوند، آن‌هایی که رتبه بندی شده و آن‌هایی که رتبه بندی نشده اند، البته می‌تواند شرکت خوبی هم وجود داشته باشد، ولی رتبه اعتباری نداشته باشد.

وی اضافه کرد: پیش از تحریم‌ها می‌گفتند که کشور‌های خارجی فقط با شرکت‌هایی کار می‌کنند که رتبه BBB به بالا داشته باشند.

مدیرعامل بیمه تعاون ادامه داد: ما از سال ۱۳۹۹ با موسسه برهان قراردادی بسته ایم و فرایند رتبه بندی ما از آن زمان آغاز شده است.

در ادامه جواد سهامیان مقدم، عضو هیأت مدیره بیمه تعاون نیز در جملاتی بیان داشت: رتبه بندی، تابلوی

شرکت‌های اقتصادی محسوب شده و در کشور‌های پیشرفته به ویژه اروپا، شرکت بدون رتبه اعتباری تقریباً نمی‌تواند کاری انجام دهد.

وی همچنین تأکید کرد: انجام فرایند رتبه اعتباری توسط شرکت بیمه تعاون، خوشبختانه از سوی سهامداران شرکت نیز مورد حمایت قرار گرفته است.

۷ عامل، برای ارزیابی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته می‌شود

قاسم محسنی، مدیرعامل شرکت رتبه بندی اعتباری برهان دیگر سخنران جلسه بود که اظهار داشت: گرچه رتبه بندی عمری ۱۰۰ ساله پیدا کرده است و در کشور‌های آسیایی نظیرژاپن، ترکیه، بحرین و… بیش از ۲۵ سال است که از رتبه بندی داخلی به عنوان عاملی اثرگذاراستفاده صورت می‌گیرد، لکن در ایران ما دچار یک عقب ماندگی در این زمینه هستیم.

وی افزود: شرکت برهان به عنوان نخستین شرکت رتبه بندی دارای مجوز در حال فعالیت است و متدولوژی هایمان را نیز از شریک پاکستانی مان دریافت کرده و بومی سازی می‌کنیم.

مدیرعامل شرکت رتبه بندی اعتباری برهان ادامه داد: اولین مورد مهم صنعت بانک و بیمه در جهان، رتبه اعتباری آن بوده و علی رغم آنکه بیمه مرکزی برای شرکت‌های بیمه، از عامل توانگری مالی برای رتبه بندی آن‌ها استفاده می‌کند، این عامل تنها یکی ازعوامل برای رتبه بندی از سوی ما به کار برده می‌شود.

محسنی در ادامه تشریح کرد که در بحث رتبه بندی اعتباری شرکت‌های بیمه غیرزندگی، ۷ مورد «ریسک کسب و کار، جایگاه رقابتی، ریسک مالی، وضعیت نقدینگی، مدیریت سرمایه گذاری، مدیریت ریسک و راهبری شرکتی و مدیریت» را در نظر می‌گیریم.

همچنین مطالعه کنید: ساز و کار رتبه بندی شرکت‌های بیمه

رتبه بندی، عاملی حیاتی برای صنعت بیمه

غلامعلی جهانگیری، معاونت اتکایی بیمه مرکزی نیز در سخنانی توضیح داد: هم اکنون، کالا‌ها دارای رتبه بندی بوده و به طور مثال، خودرویی که وارد بازار می‌شود، رتبه بندی اش نیز به صورت برچسب بر روی شیشه اش درج می‌شود.

او همچنین توضیح داد: بنا نیست ما تمام شرکت‌ها را بشناسیم و با استفاده از رتبه بندی می‌توانیم به شناخت مطلوب دست پیدا کنیم.

معاون اتکایی بیمه مرکزی ادامه داد: کمتر کشوری است که به رتبه اعتباری بی توجه باشد و امیدواریم در کشور ما نه تنها شرکت‌های رتبه بندی پویا‌تر و پررنگ‌تر باشند، بلکه به صورت تخصصی در صنعت بیمه نیز فعال شوند.

وی افزود: برای مقایسه بیشتر و به چالش کشیدن شرکت‌ها باید سایر شرکت‌های بیمه نیز در این فرایند حضور داشته باشند که با عنایت به خلأ قانونی عدم الزام، آن‌ها راغب به انجام این کار نیستند.

جهانگیری ادامه داد: برای صنعت بیمه، حیاتی است که رتبه بندی اعتباری داشته باشد.

همچنین مطالعه کنید: متدولوژی رتبه بندی شرکت‌های بیمه در بازار‌های جهانی

گفتنی است، با توجه به ویژگی خاص صنعت بیمه، لزوم توانایی در ایفای تعهدات کوتاه مدت و بلندمدت بیمه گزاران و توجه به اصولی نظیر پایداری (Sustainability) در دوام یک شرکت در برابر تغییرات محیط تجاری و اطمینان از توانگری مالی مستمر برای آن ضروری است.

در کشور‌های توسعه یافته یکی از ابزا‌های مهم سنجش توانگری مالی و توانایی ایفای تعهدات یک شرکت بیمه در برابر بیمه گزاران و نیز انتشار هرگونه اوراق بدهی و اتکائی منوط به کسب رتبه اعتباری بوده که نمایانگر سطح کمی و کیفی شرکت بیمه در توانایی در ایفای تعهدات خود می‌باشد؛ چراکه لزوم شفافیت مالی و اطلاعاتی برای یک شرکت بیمع و مشتریان و ذی نفعان آن امری مهم بوده و نشان دهنده این مهم است که شرکت بیمه تا چه میزان در شاخص‌های عملکردی خود موفق عمل کرده است.

از دیگر سو، در بازار‌های مالی دنیا، شرکت‌های بیمه به صورت دوره‌ای توسط برخی از مؤسسات رتبه بندی، رتبه بندی می‌شوند. سه شرکت بزرگ بین المللی یعنی استاندارد و پورز، فیچ و مودیز در حوزه رتبه بندی بیش از ۹۵ درصد کل دنیا را در اختیار دارند. هم چنین بررسی عملکرد رتبه بندی سه مؤسسه‌ای ام بست، مورنینق استار و کاپیتال اینتلجنس که در این حوزه بسیار کارآمد عمل کردند، حائز اهمیت است.