مدیر آینده پژوهی بانک پارسیان، تعادل در نرخ سود تسهیلات در بخش‌های مختلف اقتصادی، تعیین تکلیف مطالبات کلان بانک‌ها با ایجاد بانک سایه ای، تبدیل‌کردن دارایی‌های غیرمولد بانک‌ها به اوراق بهادار و استفاده از ظرفیت مولد سازی تسهیلات را از جمله راهکار‌های بهبود ناترازی بانک‌ها عنوان کرد.
مهدی فراهانی مدیر آینده پژوهی بانک پارسیان در نشست راهبردی با موضوع ” اصلاح ساختار ترازنامه بانک‌ها ” که روز یکشنبه ۱۵ مردادماه در دانشکده معارف اسلامی و اقتصاد دانشگاه امام صادق (ع) برگزار شد، طی ارایه سخنانی به تشریح چالش‌ها و راهکار‌های ناترازی ترازنامه بانک‌ها پرداخت.
وی ریشه ناترازی بانک‌ها را چهار عامل: ۱- عدم تعادل در دارائی / بدهی ۲- عدم تعادل درآمد/هزینه ۳- عدم تطابق در سررسید ۴- ناترازی خرد بانک‌ها بر شمرد.
مدیر آینده پژوهی بانک پارسیان در ادامه شکاف نرخ تورم و نرخ سود بانکی و متعاقباً عدم انگیزه لازم بدهکاران برای بازپرداخت تسهیلات و درصد بالای سپرده‌های هزینه زا در شبکه بانکی در مقایسه با استاندارد جهانی را از جمله علل ناتزاری بانک‌ها عنوان کرد.
دکتر فراهانی در پایان سخنرانی خود توصیه‌ها و راهکار‌هایی در خصوص بهبود شرایط ناترازی بانک‌ها به شرح ذیل ارایه کرد:
• جهت تعدیل ناترازی بانک‌ها ابتدا می‌بایست پیش شرط‌هایی همچون تعادل در نرخ سود تسهیلات متناسب با بخش اقتصادی مربوطه وبازدهی پروژه ها، تعین تکلیف دارایی‌های سمی.. مورد بازبینی و اصلاح قرار گیرد.
• تبدیل‌کردن دارایی‌های غیرمولد بانک‌ها به اوراق بهادار
• استفاده از ظرفیت مولد سازی تسهیلات جاری بانک‌ها
• استقرار نظام متمرکز اعتبار سنجی و ارزیابی و نظارت بر طرح‌ها.
• بازنگری در مدل کسب و کار متناسب با ظرفیت هریک از بانک ها.
• و استفاده از ظرفیت فین تک‌ها و بهره گیری از مدل بانکداری باز در بانک‌ها و موسسات اعتباری.
ضمناً فراهانی پیشنهاد نمود برای حل معضل مطالبات غیرجاری بانک‌ها یک بانک سایه‌ای زیرنظر بانک مرکزی ایجاد شود تا براساس آن مطالبات غیرجاری بانک‌ها به آن واگذار و در قبال آن ترکیبی از منابع ریالی و ارزی و بخشی از آن در قالب امتیاز (همچون واردات خودرو …) به بانک‌ها واگذار شود و آن بانک سایه‌ای به طور تخصصی به حوزه مطالبات و مولد نمودن آن‌ها بپردازد.
