صفر تا صد بیمه صادراتی | تجار ایران عجله کنند - افق اقتصادی

صادرات و واردات به عنوان یکی از مهم‌ترین مسائل اقتصادی هر کشور، نقش حیاتی در توسعه و رونق اقتصادی ایفا می‌کند. در راستای ارتقای آگاهی و دانش تجار در این زمینه، کلاس‌های آموزشی ویژه‌ای برگزار می‌شود که به آشنایی با قوانین و مفاد مرتبط با صادرات و واردات اختصاص دارد. این دوره‌ ها به صادرکنندگان و واردکنندگان کمک می‌کند تا با مفاهیم بیمه و حق بیمه صادراتی آشنا شوند.

در بیمه صادراتی، بیمه‌گذار می‌تواند یک شخص حقیقی یا حقوقی باشد که در زمینه تجارت و صادرات کالا فعالیت می‌کند. این اشخاص می‌توانند کالاهای خود را از مبدا تا مقصد بیمه کنند تا در مقابل خطرات احتمالی محافظت شوند.با این حال، در برخی موارد، تاجران علی‌رغم رعایت کامل قوانین، با مشکلاتی نظیر از دست رفتن کالا یا عدم اجازه ورود کالا به کشور مقصد مواجه می‌شوند. این مشکلات می‌تواند خسارات مالی قابل توجهی برای تاجران به همراه داشته باشدبنابراین، بیمه کردن کالا یا محصول یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که تاجران باید در زمان مشخص انجام دهند.

با توجه به اهمیت این بیمه‌ نامه برای تجار، در این گزارش توضیحات کاملی درباره بیمه صادراتی ارائه شده است. علاوه بر این، به بررسی انواع بیمه صادراتی، میزان حق بیمه این نوع بیمه‌ های تجاری و جزئیات مرتبط با آن پرداخته خواهد شد.با ما همراه باشید.

بیمه صادراتی چیست؟

بیمه‌های صادراتی، در انواع مختلف خود، به حمل و نقل کالا از یک کشور به کشور دیگر اختصاص دارند و شرایط انعقاد و فسخ آن‌ ها تابع مفاد قرارداد است. به طور کلی، بیمه صادراتی برای جبران خسارت‌ های احتمالی که ممکن است به صادرکننده وارد شود، صادر می‌شود. با توجه به این موضوع، بیمه صادراتی گزینه‌ ای حیاتی برای صادرکنندگان کالا و تاجران در کشور مبدا به شمار می‌آید.

بیمه صادراتی به دو صورت انجام می‌شود: بیمه بار دریایی و بیمه بار هوایی. در این حالت، بیمه صادرات می‌تواند به عنوان جایگزینی برای هر دو نوع بیمه با توجه به مقررات آن‌ ها مشخص و مورد استفاده قرار گیرد. بیمه‌نامه باید توسط نماینده شرکت بیمه یا یک شرکت بیمه معتبر صادر و امضا شود. همچنین، اگر بیمه‌نامه در بیش از یک نسخه اصلی صادر شده باشد، این موضوع حتماً باید در بیمه صادراتی ذکر شود و تمامی نسخه‌های صادر شده به بانک ارائه گردد.

انواع بیمه صادراتی

سالانه تعداد زیادی کالا از یک کشور به کشور دیگر صادر می‌شود که هر یک از این کالاها می‌تواند ارزش زیادی داشته باشد. به همین دلیل، بیمه‌نامه صادراتی در انواع مختلف خود برای بیمه کردن کالاهای با ارزش که به کشورهای دیگر ارسال می‌شوند، طراحی شده است. از این پس می‌توان از انواع بیمه‌نامه‌های مختلف برای محافظت از ارزش بارهای ارسالی استفاده کرد.

بیمه خاص صادرات

این نوع بیمه‌نامه خاص صادرات به صادرکنندگانی اختصاص دارد که می‌خواهند کالا یا محموله خاصی را برای یک شخص حقوقی یا حقیقی خاص ارسال کنند. در این راستا، کالا از جنبه‌های سیاسی و تجاری تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. پیش از صدور این بیمه‌نامه، خریدار خارجی باید از طریق بانک خود اعتبارسنجی شود.

واجدین شرایط برای دریافت بیمه‌نامه خاص صادرات عبارتند از:

اشخاص حقیقی یا حقوقی صادرکنندگان کالا و خدمات، که خود یا یکی از مدیران شرکت‌های صادراتی دارای کارت بازرگانی باشند، می‌توانند از این نوع بیمه‌نامه خاص صادرات بهره‌مند شوند.

مدت زمان مورد نیاز برای اعتبارسنجی خریدار یا بانک خارجی به شرح زیر است:

زمان لازم برای اعتبارسنجی و تعیین سقف اعتبار برای شرکت خریدار یا بانک خارجی در کشور خریدار معمولاً بین ۷ تا ۱۰ روز کاری است. اما در کشورهایی مانند عراق، تاجیکستان، ازبکستان، قزاقستان، قرقیزستان، ترکمنستان، افغانستان و منطقه CIS، این مدت زمان به ۱۰ تا ۱۵ روز کاری افزایش می‌یابد.

بیمه نامه کل گردش صادرات

در بیمه‌نامه کل گردش صادرات، صادرات تجار دارای مجوز صادرات و واردات که در طول یک سال با خریداران مختلف انجام می‌شود، در برابر ریسک‌های احتمالی ناشی از سیاست و تجارت تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. به این صورت که اگر صادرکننده با هر یک از عوامل مخرب کالا مواجه شده و نتواند مطالبات خود را از خریداران دریافت کند، صندوق بیمه‌نامه صادراتی بر اساس نوع بیمه‌نامه صادر شده، اقدام به جبران خسارات وارده به صادرکننده خواهد کرد.

واجدین شرایط برای دریافت بیمه‌نامه کل در گردش صادرات عبارتند از:

صادرکننده کالا و خدمات یا محموله باید شخص حقیقی یا مدیر یک شرکت صادراتی باشد و دارای کارت بازرگانی باشد. همچنین، او باید در طول یک سال با خریداران کشورهای مختلف صادرات داشته باشد.

مدت زمان لازم برای صدور بیمه‌نامه به شرح زیر است:

صدور بیمه‌نامه کل در مدت ۵ روز کاری انجام می‌شود. پس از دریافت گزارش اعتبارسنجی از وضعیت خریدار، بیمه‌نامه صادره نیز در طی ۵ روز کاری ارائه خواهد شد.

مدارک مورد نیاز

در مرحله اول صدور بیمه‌نامه کل در گردش صادرات، مدارک زیر مورد نیاز است:

۱. تصویر اساسنامه شرکت در صورت حقوقی بودن متقاضی

۲. تصویر کارت بازرگانی معتبر

۳. تصویر ثبت آگهی و آخرین تغییرات

۴. تهیه و ارائه گزارش از سوابق صادرات و زمینه فعالیت شرکت

در مرحله تحت پوشش قرار گرفتن قرارداد صادرات یا اعتبار اسنادی (عملیاتی شدن بیمه‌نامه)، مدارک و اقدامات زیر مورد نیاز است:

۱. تصویر قرارداد فروش یا اعتبار اسنادی

۲. پرداخت حق بیمه مربوطه

نکته: در کشورهای خاص، کارگزار بیمه ممکن است بیمه‌نامه را طی ۴ تا ۵ ساعت پس از دریافت فرم مشابه یا دستورالعمل‌های بیمه‌نامه به صادرکننده تحویل دهد. با این حال، در برخی کشورها، بیمه‌نامه ۲ تا ۳ روز پس از دریافت دستورالعمل‌ها از طریق پست به صادرکننده ارسال می‌شود. در عین حال، در برخی دیگر از کشورها، ارسال نامه الکترونیکی ممکن است تا ۴ روز یا بیشتر زمان ببرد تا به مخاطب برسد.

ریسک های سیاسی و تجاری مشترک در بیمه نامه ها

در زمینه بیمه‌ نامه‌ های کل گردش صادرات و خاص صادرات، شناسایی ریسک‌ های سیاسی و تجاری مشترک اهمیت ویژه‌ای دارد. این ریسک‌ها می‌توانند تأثیرات جدی بر فعالیت‌ های تجاری و مالی صادرکنندگان داشته باشند. در ادامه گزارش، به بررسی این ریسک‌ها پرداخته می‌شود.

ریسک‌ های تجاری

امتناع خریدار از قبول کالای صادر شده و خدمات ارائه شده

۱. عدم پرداخت بهای کالا یا خدمات در زمان سررسید تعیین شده

۲. عدم پرداخت مالی خریدار به دلیل نداشتن گواهی تمکن مالی یا ورشکستگی

ریسک‌ های سیاسی

قطع روابط بین کشورهای معامله‌کننده به دلایل سیاسی: این وضعیت می‌تواند منجر به عدم توانایی صادرکننده در دریافت مطالبات خود در موعد مقرر شود.

اعمال سیاست‌ های اقتصادی: تغییرات در سیاست‌های اقتصادی ممکن است باعث مسدود شدن حقوق صادرکننده کالا گردد.

سلب مالکیت یا مصادره اموال خریدار: در شرایطی که اموال خریدار مصادره شوند، صادرکننده ممکن است نتواند مطالبات خود را دریافت کند.

وجود عوامل خارجی: عواملی مانند بحران‌ های سیاسی، اقتصادی یا اجتماعی می‌توانند مانع از وصول مطالبات صادرکننده شوند.

میزان حق بیمه صادراتی

میزان حق بیمه در هر نوع بیمه، یکی از مواردی است که بیمه‌گذاران و بیمه‌گران باید به آن توجه ویژه‌ای داشته باشند.

برای محاسبه حق بیمه صادراتی، چند نکته حائز اهمیت است. یکی از این نکات کشور هدف معامله صادراتی است. به این ترتیب، اگر کشوری در گروه ریسک اول قرار گیرد، صادرات به آن کشور نیازمند پرداخت حق بیمه بیشتری خواهد بود. همچنین، متقاضی باید دوره مشخصی برای بازپرداخت بیمه صادراتی در نظر بگیرد که حداکثر این دوره ۲۳ ماه است. پس از آن، مبلغ قرارداد صادراتی و ارز کشور مورد نظر نیز باید مورد بررسی قرار گیرد. با استفاده از این اطلاعات، می‌توان میزان حق بیمه صادراتی را تعیین کرد.

حق بیمه کل گردش صادرات، به مدت یک سال، کالاهای مختلف صادرکنندگان را به خریداران خارجی متعدد در کشورهای مورد نظر تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش تا سقف اعتبار هر خریدار که از پیش توسط صندوق تعیین شده است، شامل ریسک‌های تجاری و سیاسی می‌شود.

میزان حق بیمه صادراتی قابل پرداخت بر اساس شرایط اقتصادی و سیاسی کشور خریدار، نحوه اعتباردهی به خریدار خارجی، زمان پرداخت، تعداد خریداران خارجی در قرارداد صادراتی و کشورهای مقصد صادرات محاسبه می‌شود و از صادرکننده دریافت می‌گردد.

نکته مهم  این است که گاهی اوقات، صادرکنندگان ناچار می‌شوند در مناطق آزاد به انجام امور صادراتی بپردازند. برای ادامه فعالیت در این مناطق، آن‌ها باید مجوزی به نام “مجوز فعالیت اقتصادی مناطق آزاد” دریافت کنند تا از معافیت‌ های مالیاتی، گمرکی و سایر مزایای مناطق آزاد برای تجارت بهره‌مند شوند.

گسترش نیوز

اقتصاد

صفر تا صد بیمه صادراتی | تجار ایران عجله کنند

بانک و بیمه

صفر تا صد بیمه صادراتی | تجار ایران عجله کنند

کدخبر:
۳۴۲۶۹۴

۱۴۰۳/۰۹/۲۰ ۰۹:۰۰:۰۰