بازار تبادلات ارزی خارجی، یا همان فارکس، به عنوان بزرگترین و نقدشونده‌ترین بازار مالی در سطح جهان شناخته می‌شود.
این بازار که روزانه تریلیون‌ها دلار گردش مالی دارد، بستری برای خرید و فروش ارزهای مختلف فراهم آورده و نقش کلیدی در تجارت بین‌الملل و سرمایه‌گذاری‌های جهانی ایفا می‌کند. دو مورد از اصلی ترین چالش برای کاربران ایرانی واریز و برداشت ریالی در فارکس و انتخاب بروکر مناسب است.
چالش‌های تراکنش‌های ریالی در بازار فارکس
فکر کنید شما به عنوان یک تریدر، تحلیل داوجونز را انجام داده اید و آماده ترید هستید اما در واریز وجه و انجام معاملات دچار چالش می‌شوید. راهکار مناسب برای واریز وجه چیست؟
راهکار های پیشنهادی برای واریز وجه استفاده از درگاه های پرداخت واسط مانند تاپ چنج یا استفاده از واریز وجه به صورت ارز دیجیتال است که در ادامه به صورت کامل این موارد را توضیح داده ایم.
راهکارهای عملیاتی برای واریز و برداشت ریالی در فارکس
علی‌رغم موانع و محدودیت‌های ذکر شده، جامعه معامله‌گران ایرانی و ارائه‌دهندگان خدمات مالی مرتبط، بیکار ننشسته و مسیرهای جایگزینی را برای تسهیل تراکنش‌های ریالی در بازار فارکس توسعه داده‌اند. این راهکارها عمدتاً بر استفاده از خدمات واسطه‌های مالی و فناوری‌های نوین استوار هستند.
الف) درگاه های پرداخت واسط
در غیاب دسترسی مستقیم به سیستم‌های بانکی و پرداخت بین‌المللی، شرکت‌ها و پلتفرم‌های واسطه‌ای ظهور کرده‌اند که نقش حیاتی در اتصال معامله‌گران ایرانی به بازارهای جهانی ایفا می‌کنند. این سیستم‌ها، که اغلب به عنوان صرافی‌های آنلاین یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت الکترونیکی شناخته می‌شوند، امکان واریز ریالی و تبدیل آن به ارزهای الکترونیکی یا ارزهای رایج در بروکرهای فارکس را فراهم می‌آورند.
یکی از شناخته‌شده‌ترین و پرکاربردترین این سیستم‌ها برای معامله‌گران ایرانی،تاپ چنج است. این پلتفرم با ارائه طیف وسیعی از خدمات، به یکی از گزینه‌های اصلی برای مدیریت وجوه در بازار فارکس تبدیل شده است. کاربران می‌توانند پس از ثبت‌نام و طی کردن مراحل احراز هویت (KYC) که به منظور افزایش امنیت و جلوگیری از سوءاستفاده‌های مالی طراحی شده است، حساب ریالی خود را شارژ کرده و سپس آن را به ارزهای دیگر مانند دلار، یورو یا درهم امارات تبدیل نمایند. این وجوه سپس می‌توانند به حساب کاربری در بروکرهای پشتیبانی‌کننده منتقل شوند. فرآیند برداشت نیز به صورت معکوس، یعنی تبدیل موجودی ارزی به ریال و واریز آن به حساب بانکی کاربر در ایران، از طریق همین سیستم امکان‌پذیر است.
تاپ چنج برای افزایش امنیت تراکنش‌ها، از تدابیری نظیر فرآیند شناسایی مشتری (KYC)، احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) و کدهای ضد فیشینگ بهره می‌برد که به کاربران کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری فعالیت‌های مالی خود را انجام دهند. از نظر کارمزد، این سیستم معمولاً برای برداشت‌های ریالی، درصدی از مبلغ (حدود ۱ تا ۲ درصد) و یا کارمزد ثابتی را دریافت می‌کند که لازم است معامله‌گران پیش از انجام تراکنش از جزئیات آن مطلع باشند. به عنوان مثال، طبق اطلاعات موجود، برای هر ۵۰۰ میلیون ریال برداشت بانکی، مبلغ ۱۰۰ هزار ریال به عنوان کارمزد کسر می‌گردد.
در کنار تاپ چنج، سیستم‌های پرداخت الکترونیکی دیگری نظیر پرفکت مانی (Perfect Money) و وب مانی (WebMoney) نیز توسط برخی معامله‌گران ایرانی مورد استفاده قرار می‌گیرند. این سیستم‌ها نیز توسط تعدادی از بروکرها پشتیبانی می‌شوند و امکان انتقال وجه را فراهم می‌سازند، هرچند دسترسی و استفاده از آن‌ها ممکن است نیازمند استفاده از خدمات صرافی‌های آنلاین داخلی برای خرید و فروش موجودی این کیف پول‌های الکترونیکی باشد.
در جدول زیر، مقایسه‌ای اجمالی از برخی سیستم‌های پرداخت الکترونیکی منتخب برای معامله‌گران ایرانی ارائه شده است:
مقایسه سیستم‌های پرداخت الکترونیکی منتخب برای معامله‌گران ایرانی
|
نام سیستم (System Name) |
روش‌های واریز ریالی (Rial Deposit Methods) |
روش‌های برداشت ریالی (Rial Withdrawal Methods) |
متوسط کارمزد (Average Fees) |
امنیت (Security Features) |
نکات مهم (Key Notes) |
|
تاپ چنج |
واریز بانکی مستقیم، درگاه پرداخت |
برداشت به حساب بانکی |
۱–۲٪ برای برداشت ریالی + کارمزدهای ثابت احتمالی ۷ |
KYC، 2FA، کد ضد فیشینگ |
پشتیبانی فارسی، محبوبیت بالا در ایران |
|
پرفکت مانی (Perfect Money) |
از طریق صرافی‌های آنلاین واسط |
از طریق صرافی‌های آنلاین واسط |
متغیر (بسته به صرافی واسط و نوع تراکنش) |
امنیت مبتنی بر بلاکچین |
مورد پذیرش برخی بروکرها، نیازمند واسطه برای تبدیل ریال |
|
وب مانی (WebMoney) |
از طریق صرافی‌های آنلاین واسط |
از طریق صرافی‌های آنلاین واسط |
متغیر (بسته به صرافی واسط و نوع تراکنش) |
سیستم امنیتی WM Keeper، پشتیبانی از ارزهای متنوع |
دفتر اصلی در روسیه، تراکنش‌های غیرقابل بازگشت |
ب) ارزهای دیجیتال، نوین ترین روش واریز و برداشت فارکسی
ارزهای دیجیتال، به ویژه استیبل‌کوین‌هایی مانند تتر (USDT) و همچنین ارزهای شناخته‌شده‌تری چون بیت‌کوین (Bitcoin) و اتریوم (Ethereum)، به عنوان یک راهکار قدرتمند و به طور فزاینده‌ای محبوب برای شارژ حساب‌های فارکس و برداشت سود، به‌ویژه برای کاربرانی که با محدودیت‌های بانکی سنتی مواجه هستند، مطرح شده‌اند. این روش، به دلیل ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود، توانسته است بخش قابل توجهی از چالش‌های موجود را مرتفع سازد.
فرآیند استفاده از ارزهای دیجیتال معمولاً شامل چند مرحله کلیدی است: ابتدا، معامله‌گر ریال خود را از طریق صرافی‌های ارز دیجیتال داخلی به ارز دیجیتال مورد نظر (مثلاً تتر) تبدیل می‌کند. سپس، این ارز دیجیتال از کیف پول شخصی معامله‌گر به آدرس کیف پول ارائه شده توسط بروکر فارکس منتقل می‌شود. برای برداشت سود نیز فرآیند معکوس طی می‌شود؛ یعنی بروکر معادل ارزی سود را به کیف پول دیجیتال معامله‌گر واریز کرده و سپس معامله‌گر می‌تواند آن را در صرافی‌های داخلی به ریال تبدیل و به حساب بانکی خود منتقل کند.
از جمله مزایای اصلی این روش می‌توان به سرعت بالای تراکنش‌ها، کارمزدهای نسبتاً پایین‌تر (در مقایسه با روش‌های سنتی چندمرحله‌ای) و مهم‌تر از همه، امکان دور زدن کانال‌های بانکی متعارف و محدودیت‌های مرتبط با آن‌ها اشاره کرد. این ویژگی‌ها، ارزهای دیجیتال را به گزینه‌ای جذاب برای معامله‌گران ایرانی تبدیل کرده است.
با این حال، استفاده از ارزهای دیجیتال خالی از چالش نیست. نوسانات قیمتی برخی از رمزارزها (هرچند استیبل‌کوین‌هایی مانند USDT این مشکل را تا حد زیادی کاهش می‌دهند)، نیاز به دانش فنی نسبی برای مدیریت کیف پول‌های دیجیتال، انتخاب صحیح شبکه انتقال (مثلاً TRC20 یا ERC20 برای تتر) و همچنین مسئولیت حفظ امنیت کیف پول‌های شخصی از جمله مواردی است که کاربران باید به آن‌ها توجه داشته باشند.
بسیاری از بروکرهای مدرن، از جمله کارگزارانی که به مشتریان ایرانی خدمات ارائه می‌دهند، مانند بروکر ارانته و آمارکتس به سرعت اهمیت این روش را دریافته و امکان واریز و برداشت از طریق ارزهای دیجیتال را به پلتفرم خود افزوده‌اند. این پذیرش گسترده از سوی بروکرها، نشان‌دهنده تبدیل شدن ارزهای دیجیتال از یک راه‌حل حاشیه‌ای به یک روند اصلی در تسهیل دسترسی ایرانیان به بازارهای مالی جهانی است. این روند، فراتر از یک راهکار موقت بوده و بیانگر یک تغییر ساختاری در نحوه تعاملات مالی بین‌المللی برای این دسته از معامله‌گران است.
انتخاب بروکر مناسب برای آسان شدن واریز و برداشت ریالی
انتخاب یک بروکر فارکس برای تریدر ها بسیار حیاتی است. از این رو معیارهای کلیدی برای انتخاب کارگزار توسط معامله‌گران ایرانی شامل موارد زیر است:
· رگولاسیون و اعتبار: بررسی وضعیت نظارتی بروکر و مجوزهای فعالیت آن از نهادهای معتبر بین‌المللی (مانند CySEC قبرس یا FSA سیشل) برای اطمینان از امنیت سرمایه و رعایت اصول حرفه‌ای ضروری است. رگوله‌های معتبر، بروکر را ملزم به رعایت استانداردهایی مانند تفکیک وجوه مشتریان از وجوه شرکت و ارائه گزارش‌های مالی شفاف می‌کنند.
· روش‌های پرداخت برای ایرانیان: پشتیبانی صریح بروکر از روش‌های واریز و برداشتی که برای ایرانیان قابل استفاده و کارآمد باشد، مانند ارزهای دیجیتال، سیستم‌های پرداخت الکترونیکی معتبر نظیر تاپ چنج، یا راه‌حل‌های مستقیم یا غیرمستقیم ریالی، یک عامل تعیین‌کننده است
· پشتیبانی به زبان فارسی: ارائه وب‌سایت، پلتفرم معاملاتی و خدمات پشتیبانی مشتریان به زبان فارسی، فرآیند کار با بروکر را برای کاربران ایرانی تسهیل کرده و درک متقابل را بهبود می‌بخشد.
· ابزارهای قابل معامله: تنوع ابزارهای معاملاتی ارائه شده توسط بروکر، از جمله جفت ارزهای اصلی و فرعی، کالاها (طلا، نفت)، و شاخص‌های معتبر جهانی مانند شاخص داوجونز، به معامله‌گر امکان می‌دهد تا سبد معاملاتی خود را متنوع کرده و از فرصت‌های مختلف بازار بهره‌مند شود.
· شرایط معاملاتی: مواردی نظیر میزان اسپرد (اختلاف قیمت خرید و فروش)، کمیسیون معاملات، حداکثر اهرم (لوریج) قابل ارائه، انواع حساب‌های معاملاتی و سرعت اجرای دستورات معاملاتی، تأثیر مستقیمی بر سودآوری و تجربه معاملاتی کاربر دارند.
· پلتفرم‌های معاملاتی: دسترسی به پلتفرم‌های معاملاتی محبوب و کارآمد مانند متاتریدر ۴ (MT4) و متاتریدر ۵ (MT5) که ابزارهای تحلیلی و امکانات معاملاتی گسترده‌ای را ارائه می‌دهند، برای بسیاری از معامله‌گران حائز اهمیت است.
بروکر های پیشنهادی افق اقتصادی
طبق بررسی های انجام شده و مطالب مطالعه شده از وب سایت کدام بروکر، بروکر های پیشنهادی ما به شما برای انجام معاملات فارکس روی جفت ارز ها، داوجونز و CFD ها به شرح زیر است:
۱- بروکر ارانته
در میان بروکرهایی که به جامعه معامله‌گران ایرانی خدمات ارائه می‌دهند، ارانته به دلیل ارائه خدمات متناسب با نیازهای این گروه از کاربران، توانسته است توجه قابل توجهی را به خود جلب کند. این بروکر که فعالیت خود را از سال ۲۰۱۸ آغاز کرده است، تحت نظارت دو نهاد رگولاتوری CySEC (کمیسیون بورس و اوراق بهادار قبرس) برای مشتریان اروپایی و FSA (سازمان خدمات مالی سیشل) برای مشتریان بین‌المللی از جمله ایرانیان، فعالیت می‌کند. مجوز FSA به طور خاص برای ارائه خدمات به مشتریانی که در حوزه‌های قضایی با محدودیت‌های خاص قرار دارند، اهمیت دارد.
یکی از نقاط قوت ارانته، پشتیبانی گسترده از روش‌های واریز و برداشت مبتنی بر ارزهای دیجیتال است. معامله‌گران ایرانی می‌توانند به راحتی از طریق رمزارزهایی مانند تتر، بیت‌کوین، اتریوم و ریپل حساب‌های خود را شارژ کرده یا سود خود را برداشت نمایند. در خصوص واریز و برداشت ریالی، برخی منابع به امکان ارائه این خدمات توسط ارانته اشاره کرده‌اند ، هرچند روش‌های مبتنی بر رمزارز به عنوان گزینه‌ای پایدار، سریع و به‌طور گسترده مورد استفاده کاربران ایرانی این بروکر قرار می‌گیرد. این بروکر همچنین از سیستم پرداخت پرفکت مانی نیز پشتیبانی می‌کند
۲- بروکر آمارکتس
بروکر آمارکتس که با چندین نام مختلف از جمله، ای مارکتس، آ مارکت و … شناخته می‌شود، حدود ۱۸ سال است که در بازار فارکس فعالیت می‌کند و از سال ۲۰۱۰ به بعد تمرکز خود را روی جذب مشتری از بازار آسیا گذاشته است. از آنجایی که همیشه بروکر AMARKETS خدمات مناسبی به ایرانیان ارائه می‌دهد، این بروکر پیشنهاد افق اقتصادی به شماست. بروکر آمارکتس از درگاه های پرداخت واسط مانند: تاپ چنج، پرفکت مانی و واریز به صورت ارز دیجیتال پشتیبانی می کند.
۳- اوتت مارکتس
بروکر اوتت در سال ۲۰۲۳ در کشور قبرس پایه‌گذاری شد و توانست مجوزهای اولیه فعالیت خود را کسب کند. در حال حاضر دفتر مرکزی بروکر اوتت در مونته‌نگرو واقع شده و فعالیت‌های خود را از آنجا مدیریت می‌کند. این کارگزاری که در حال حاضر از سه زبان فارسی، انگلیسی و عربی پشتیبانی می‌کند، با ارائه‌ی خدماتی مانند اسپرد پایین، کارمزد صفر درصد برای واریز و برداشت، پشتیبانی ۲۴ ساعته فارسی، دسترسی به بیش از ۵۰۰ نماد معاملاتی و حساب‌های اسلامی (بدون سوآپ) جزو گزینه‌های جذاب برای معامله‌گران ایرانی محسوب می‌شود. واریز و برداشت در اوتت مارکت در حال حاضر فقط به صورت ارز دیجیتال امکان پذیر است.
جمع‌بندی: چشم‌انداز واریز و برداشت ریالی در فارکس و آینده پیش روی معامله‌گران ایرانی
بازار فارکس، با تمام جذابیت‌ها و فرصت‌های بالقوه‌اش، برای معامله‌گران ایرانی همواره با چالش‌های خاصی، به‌ویژه در زمینه تراکنش‌های مالی، تبدیل ریال و پیچیدگی های تحلیل همراه بوده است. محدودیت‌های ناشی از تحریم‌های بین‌المللی و انزوای نسبی سیستم بانکی کشور، موانع قابل توجهی را در مسیر واریز و برداشت وجوه ایجاد کرده است. با این حال، همانطور که در این گزارش بررسی شد، جامعه معامله‌گران و ارائه‌دهندگان خدمات مالی در ایران، با ابتکار و تطبیق‌پذیری، راهکارهایی را برای عبور از این موانع یافته‌اند.
سیستم‌های پرداخت الکترونیکی واسط، با محوریت پلتفرم‌هایی مانند تاپ چنج، نقشی کلیدی در ایجاد پلی میان ریال و بازارهای مالی جهانی ایفا کرده‌اند. این سیستم‌ها با ارائه امکان واریز ریالی و تبدیل آن به ارزهای قابل قبول در بروکرها، و همچنین تسهیل فرآیند برداشت سود به صورت ریالی، بخش قابل توجهی از مشکلات را مرتفع ساخته‌اند. در کنار این روش، ظهور و گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال، به ویژه استیبل‌کوین‌ها، افق جدیدی را در تسهیل تبادلات مالی بین‌المللی برای ایرانیان گشوده است. سرعت، کارمزد نسبتاً پایین و امکان دور زدن محدودیت‌های بانکی، از جمله مزایای این روش نوین به شمار می‌رود.
من تازه‌کارم و نمی‌دونم بین تاپ چنج و پرفکت مانی کدوم بهتره؟ کدومش راحت‌تره برای برداشت ریالی؟